O sistema PIX, lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central, é uma forma de pagamento instantâneo que oferece aos usuários a possibilidade de realizar transferências de dinheiro no meio digital, sempre de forma rápida e segura nos 7 dias da semana, inclusive em feriados.
Quer conhecer tudo sobre o assunto e aproveitar essa alternativa que permite transações de maneira instantânea, em qualquer horário, dia ou período da semana? Então continue a leitura e saiba o que é PIX e como essa funcionalidade pode beneficiar tanto empresas quanto transferências pessoais.
O que é PIX?
Antes da criação do sistema PIX, as pessoas físicas e jurídicas podiam fazer transferências por meio de TEDs e DOCs, nas quais era necessário aguardar uma comunicação efetiva entre as duas instituições, ou seja, quando o banco X aceita a transação e envia o dinheiro para o banco Y por um sistema de pagamentos padrão, que poderia demorar dias.
Com o objetivo de otimizar esse processo e conferir mais agilidade aos pagamentos, o Banco Central criou o PIX. Essa solução é uma alternativa de pagamento instantâneo, que possibilita transações de valores durante 24 horas por dia, 7 dias por semana. Bem diferente das opções como boletos bancários e cartões, não é mesmo?
Um dos principais diferenciais desse sistema está no fluxo das transações, ou seja, a comunicação entre quem paga e quem recebe é mais ágil e livre de complicações. Outra vantagem é a disponibilidade, que não se limita a horários comerciais ou dias úteis, já que elas podem ocorrem a qualquer momento.
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Como o PIX funciona?
Como o principal objetivo do PIX é oferecer agilidade nas transações, o Banco Central anunciou que elas podem acontecer de duas maneiras. A primeira alternativa se manterá no modelo tradicional: o banco exige informações como CPF, CNPJ, telefone para contato, etc. Já como forma de atualizar o processo, o QR Code também será uma opção.
No campo do QR Code é possível utilizar duas vertentes da tecnologia. Com os códigos estáticos, fica mais fácil realizar transações entre pessoas físicas, pois será possível realizar diferentes operações ao definir um valor para produto ou valor a ser pago para uma pessoa.
Já no QR Code dinâmico, a indicação mais precisa de uso é em pagamentos de compras. Essa possibilidade oferece informações diferentes em cada transferência, como data, valor, especificações da compra, identificação e muito mais. Além da agilidade, essas opções de transação por código eletrônico trazem economia para os empreendedores.
Com essa realidade, as máquinas de cartão serão dispensadas? De certa forma sim! Apesar dos pagamentos tradicionais continuarem existindo, o PIX é uma oportunidade de negócios e consumidores modernizarem suas soluções de pagamento para construir um mercado mais ágil, barato e até mesmo seguro.
Quem pode usar o PIX?
Desde que foi criado, muitas pessoas tiveram dúvidas sobre o PIX, como sobre quem poderá usar essa funcionalidade, como também quanto às limitações de bancos para as transferências de valores. Por isso, confira as transações que estão disponíveis para o método de pagamento instantâneo:
Transação P2P (Pessoa para Pessoa)
A sigla, no mundo financeiro, simboliza a expressão person to person, ou seja, troca de valores de pessoa física com pessoa física. Você já utiliza pagamentos por transferência atualmente? Com o pagamento instantâneo PIX, essa realidade se torna mais rápida e prática.
Transação P2B (Pessoa para Negócio)
O modelo P2B é usado para definir transações entre empresas e pessoas, mas no PIX, o comércio eletrônico também faz parte dessa fatia dos processos de pagamento instantâneo. Essa mudança foi pensada para beneficiar e-commerces, lojistas e empreendedores de diferentes setores do mercado.
Transação B2B (Negócio para Negócio)
Em transferências que ocorrem entre empresas, para o pagamento de fornecedores, serviços terceirizados ou até mesmo parceiros de negócio, o pagamento instantâneo também é uma alternativa. Um bom exemplo dessa dinâmica ocorre em lojas virtuais que utilizam transportadoras privadas para a logística e entrega de produtos.
Situações fora das listadas acima também acontecem no PIX. Transações P2G e B2G, onde órgãos governamentais estão envolvidos no processo, e transferências G2P e G2B, que se encaixam em pagamentos de convênios, salários e benefícios sociais, são bons exemplos de ocasiões onde o pagamento instantâneo é uma solução.
O PIX é seguro?
Se você tem dúvidas quanto ao nível de segurança desse sistema, saiba que sim, o PIX é seguro! Essa afirmação se dá, principalmente, porque o método segue os mesmos parâmetros de segurança já adotados para transações do tipo DOC e TED – por meio de tecnologia criptografada, o que garante a proteção de seus dados e de seu dinheiro.
Tendo em vista que o PIX precisa de certas informações pessoais do usuário, os dados usados são garantidos em segurança pelo Banco Central, sob o respaldo da lei de sigilo bancário, dada pela Lei Complementar número 105, e também pela Lei Geral de Proteção de Dados.
O PIX estabeleceu uma nova atitude, não somente para pagamento bancários, mas também para aqueles que eram mais resistentes à tecnologia, pois provou ser eficiente e ágil, beneficiando todos os usuários!
Impactos da implantação do PIX
Como já comentamos, o pagamento instantâneo PIX não elimina a existência dos outros serviços de transferência. Porém, quando pensamos nos impactos dessa novidade oferecida pelo Banco Central, é possível imaginar uma queda no uso dessas outras possibilidades.
Taxas elevadas e uma dificuldade de se mostrar disponível para situações de emergência podem causar a queda de transações comuns como o DOC e TED. Mas eles não foram os únicos atingidos, já que o pagamento por débito tem grandes chances de ser substituído pela praticidade e segurança do pagamento instantâneo.
As previsões também apontam mudanças em cobranças por boleto bancário, já que o PIX se apresenta como uma solução veloz e segura para valores transacionados no Sistema Financeiro Nacional.
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Por fim, se você é gestor de uma empresa e deseja entender como implantar esse sistema no seu negócio ou tirar outras dúvidas, entre em contato com a nossa equipe e otimize ainda mais o dia a dia dos seus clientes.
Agora que você sabe o que é o PIX e como esse sistema funciona, é o momento de aprender a como realizar o cadastro. Para isso, basta criar uma chave de acesso e comprovar seus dados. A GetCard tem um post exclusivo para te ensinar como fazer tudo isso. Aproveite o conteúdo e comece a usar essa funcionalidade ainda hoje!
